Konsulting WSMB
Czym są pożyczki unijne?
Pożyczki unijne uzupełniły dobrze znany polskim firmom system dotacyjny. Są to odnawialne instrumenty finansowe w postaci pożyczek, poręczeń kredytów oraz wejść kapitałowych, z których po spłacie można skorzystać ponownie. Pożyczki finansowane są ze środków Funduszy Europejskich, a konkretnie z Regionalnych Programów Operacyjnych 2014-2020.
Przedsiębiorczość, innowacje, energetyka i sprawy społeczne - właśnie to wspierają fundusze z unii europejskiej w rozwoju gospodarczym Polski. Bank Gospodarstwa Krajowego, jako menedżer funduszy UE pomaga polskim przedsiębiorcom rozwijać skrzydła. Pożyczki z funduszy europejskich to oferta BGK dla 15 regionów Polski. Wspomagają one konkurencyjność przedsiębiorstw, badania i rozwój technologiczny, a także wspierają zatrudnienie i spójność społeczną. Nie tylko przedsiębiorcy, ale instytucje publiczne i pozarządowe, dzięki funduszom UE mają wpływ na polepszenie sytuacji społeczno-gospodarczej Polski.
Szeroki wybór produktów dopasowany jest do rzeczywistych, wcześniej zidentyfikowanych potrzeb poszczególnych regionów. Naszym celem jest wspieranie wszystkich przedsiębiorców – zarówno doświadczonych inwestujących w rozwój firmy, jak i stawiających pierwsze kroki w biznesie, w zakładaniu własnej działalności gospodarczej.
Pożyczki unijne zasilają nie tylko biznes, ale także finansują inwestycje związane z rewitalizacją, poprawą efektywności energetycznej, termomodernizacją, z zastosowaniem odnawialnych źródeł energii w przedsiębiorstwach, wielorodzinnych budynkach mieszkalnych i sektorze publicznym.
W przypadku pożyczki unijnej można kupować nowe oraz UŻYWANE środki trwałe (maszyny, urządzenia, meble i inny sprzęt), AUTA, OZE, fotowoltaikę, budować, remontować, a także znaczną część pożyczki przeznaczyć na zakup towarów czy surowców wykorzystywanych w firmie.
Jeśli interesuje Państwa ten temat, to na początek możemy bardzo wstępnie Państwa szanse na pozyskanie pożyczki unijnej.
W tym celu proszę o potwierdzenie czy spełniają Państwo poniższe warunki.
- firma nie ma opóźnień w BIK-u,
- firma nie posiada zaległości w ZUS/US (wymagane jest zaświadczenie o niezaleganiu),
- firma, a także jej właściciel (jednoosobowa działalność gospodarcza) lub udziałowcy, w szczególności Prezes (spółka) są sprawdzani w rejestrach: BIG Infomonitor, KRD itp. Negatywne wpisy w bazach eliminują z możliwości uzyskania pożyczki unijnej.
Oraz proszę o następujące informacje:
- przybliżone dane finansowe za lata 2023, 2024 oraz 2025 - przychód ORAZ zysk/strata,
- cel na jaki ma być pozyskana pożyczka,
- kwota pożyczki,
- informacje na temat posiadanych zobowiązaniach (kwoty zobowiązania oraz miesięczna wartość rat),
- proponowane zabezpieczenie pożyczki (dla kwot mniej więcej powyżej 100 tys. zł wymagane jest twarde zabezpieczenie pożyczki).
WAŻNE - pożyczka unijna to tanie środki publiczne, więc firma zawsze musi zaproponować zabezpieczenie takiej pożyczki – obligatoryjnie weksel własny in blanco oraz do wyboru następujące zabezpieczenia: poręczenie osób fizycznych (gdy kwota pożyczki nie przekracza 100 tys zł), a dla wyższych kwot hipoteka na nieruchomości wraz z cesją praw z polisy ubezpieczeniowej lub zastaw lub przewłaszczenie środków trwałych (środki transportu, maszyny). Wartość zabezpieczenia powinna stanowić między 130-150% wartości udzielonego finansowania. Jeśli przedmiotem inwestycji jest zakup drogich maszyn, pojazdów, nieruchomości, to w pierwszej kolejności możemy rozmawiać z funduszem o zabezpieczeniu się na kupowanym środku trwałym, ale wówczas i tak trzeba zaproponować jakieś dodatkowe zabezpieczenie, tak aby osiągnąć poziom zabezpieczenia na 130-150% wartości udzielonego finansowania - chyba, że inwestor nie chce pożyczki na 100% brutto wartości inwestycji, ale chce zaproponować jakiś finansowy wkład własny; środki trwałe które mają stanowić zabezpieczenie powinny być szybko zbywalne (standardowe, katalogowe) i nie powinny być bardzo stare; dla przykładu fundusz nie będzie mógł się zabezpieczyć na maszynie, która jest robiona na zamówienie pod danego Klienta - bo jest mało prawdopodobne, że w razie konieczności znajdzie w miarę szybko nabywcę takiego środka trwałego; jest też możliwość łączenia zabezpieczeń - np. poręczenie plus środki trwałe; poręczycielem nie może być osoba pozostająca w tym samym gospodarstwie domowym (np. żona czy mąż); w przypadku niewielkiego dochodu osoby poręczającej fundusz może wymagać 2 poręczycieli; minimalny dochód osoby poręczającej to dwukrotność raty pożyczki; osoba poręczająca musi mieć stałe źródło dochodu.